2026 年天津财经大学国际贸易学专业经济学考研真题样题

一、简答题（共计 85 分）

1. 为什么微观经济学也被称为 “价格理论”？请简要解释其原因。（13 分）

• 答案要点：

  微观经济学被称为 “价格理论”，核心原因在于其研究内容与分析逻辑始终围绕 “价格” 展开，具体体现在以下三方面：
  1. 价格是微观经济的核心调节机制：微观经济学以 “理性人” 为基本假设，研究单个经济主体（消费者、厂商）的行为。消费者通过比较商品价格与边际效用决定购买量，厂商通过比较要素价格与边际收益产品决定要素投入量，价格直接引导资源在不同商品、不同要素间的配置。
  2. 核心理论模块均以价格为核心变量：微观经济学的两大核心板块 —— 消费者理论与厂商理论，均围绕价格展开。消费者理论分析 “价格变动对需求量的影响”（需求曲线），厂商理论分析 “价格变动对供给量的影响”（供给曲线），而市场均衡理论更是直接研究 “供求均衡价格的形成与变动”。
  3. 价格决定贯穿微观经济分析始终：从产品市场的 “商品价格决定”，到要素市场的 “工资、利息、租金等要素价格决定”，再到垄断、寡头等市场结构中 “价格歧视”“定价策略” 的分析，价格是串联所有微观理论的核心线索，最终通过价格机制实现个体利益与社会资源配置效率的关联。
• 解析：本题需紧扣 “价格是微观经济学的核心逻辑线” 展开，避免仅简单描述微观经济学的研究对象。答题时需将 “价格” 与 “消费者行为”“厂商行为”“市场均衡”“要素配置” 等核心模块关联，突出价格的 “调节作用” 与 “核心变量属性”，符合 “价格理论” 的本质定义。该考点属于微观经济学基础定位类内容，需准确把握学科核心框架。

2. 什么是市场的逆向选择？举例说明解决逆向选择的基本方法。（13 分）

• 答案要点：

  （1）逆向选择的定义：指在信息不对称的市场中，信息劣势方因无法辨别信息优势方的产品质量，只能根据市场平均质量定价，导致 “高质量产品因价格低于价值退出市场，低质量产品占据市场” 的现象，最终造成市场萎缩或失效，典型场景为 “柠檬市场”（二手车市场）。
  （2）解决逆向选择的基本方法（结合实例说明）：
  1. 信号传递：信息优势方通过主动传递 “质量信号”，降低信息不对称。例如，优质二手车卖家提供 “长期质保服务”（信号），向买家证明车辆质量；企业通过 “高薪招聘”（信号），向求职者传递自身经营状况良好的信息，吸引优质人才。
  2. 信息甄别：信息劣势方通过设计机制，让信息优势方主动暴露真实信息。例如，保险公司针对不同风险客户设计 “差异化保险套餐”（如高保费高保额、低保费低保额），吸烟人群更可能选择高保额套餐，非吸烟人群选择低保额套餐，从而甄别客户风险类型；银行通过 “不同利率的贷款产品”，让低风险企业选择低利率贷款，高风险企业选择高利率贷款。
  3. 第三方认证：引入中立的第三方机构提供质量认证，降低信息不对称。例如，二手车市场引入 “专业车况检测机构”，出具权威检测报告；食品市场通过 “有机认证”“QS 认证”，让消费者辨别食品质量，避免低质食品驱逐高质食品。
• 解析：定义需突出 “信息不对称→平均定价→高质退出、低质占据” 的逻辑链，举例需紧扣 “方法与实例的对应性”，避免方法与案例脱节。需区分 “信号传递（优势方主动）” 与 “信息甄别（劣势方设计）” 的差异，第三方认证则是外部机制补充。该考点属于信息不对称理论的核心应用，需结合实际市场场景理解。

3. 位于 IS 曲线左右两边的各点表示什么？这些 IS 曲线以外的点是通过什么样的机制向 IS 曲线移动的？（14 分）

• 答案要点：

  IS 曲线反映 “产品市场均衡（总需求 = 总产出）” 时，利率（r）与国民收入（Y）的反向关系，其左右两边的点均代表产品市场非均衡状态，具体含义与调整机制如下：
  （1）IS 曲线左右两边点的含义：
  1. IS 曲线左边的点（如点 A：r1,Y1）：表示 “总需求＞总产出”。此时，给定利率 r1，实际国民收入 Y1 低于均衡收入 Y0，企业非意愿存货减少，市场供不应求。
  2. IS 曲线右边的点（如点 B：r2,Y2）：表示 “总需求＜总产出”。此时，给定利率 r2，实际国民收入 Y2 高于均衡收入 Y0，企业非意愿存货增加，市场供过于求。
  （2）非均衡点向 IS 曲线移动的机制（核心是 “存货调整机制”）：
  1. IS 曲线左边（总需求＞总产出）的调整：企业非意愿存货减少→企业扩大生产→雇佣更多要素（劳动、资本）→国民收入 Y 增加→直至 Y 上升至均衡水平，点 A 沿水平方向向右移动至 IS 曲线。
  2. IS 曲线右边（总需求＜总产出）的调整：企业非意愿存货增加→企业缩减生产→减少要素雇佣→国民收入 Y 减少→直至 Y 下降至均衡水平，点 B 沿水平方向向左移动至 IS 曲线。
     （注：调整过程中利率短期不变，核心是通过 “产出 Y 的变动” 实现产品市场均衡，区别于 LM 曲线的 “利率调整机制”）
• 解析：需先明确 IS 曲线的 “均衡属性”，再分左右两边说明 “总需求与总产出的关系”，避免混淆 “左右” 对应的非均衡状态。调整机制需紧扣 “存货变动→生产调整→收入变动” 的逻辑，突出 “产出 Y 是核心调整变量”，利率短期固定。该考点属于宏观经济学产品市场均衡的核心内容，需结合 IS 曲线的推导逻辑理解。

4. 何谓 “规模经济”？一国对外贸易、规模经济与利润率这三者之间存在什么关系？（10 分）

• 答案要点：

  （1）规模经济的定义：指企业在生产过程中，随着产量的扩大，单位产品的生产成本（平均成本）持续下降的现象，分为 “内部规模经济”（企业自身规模扩大导致成本下降，如大型工厂的专业化分工）和 “外部规模经济”（行业规模扩大导致单个企业成本下降，如产业集群的技术外溢）。
  （2）对外贸易、规模经济与利润率的关系：
  1. 对外贸易为规模经济提供实现条件：一国国内市场规模有限，若仅面向国内生产，企业难以达到 “最低有效规模”（平均成本最低的产量）；通过对外贸易，企业可进入国际市场，扩大销量与产量，实现规模经济（平均成本下降）。
  2. 规模经济提升企业利润率：规模经济带来平均成本下降，在国际市场价格不变的情况下，企业利润空间（价格 - 平均成本）扩大；若企业通过规模经济降低价格抢占市场，销量的增幅可能超过价格降幅，总利润仍会上升。
  3. 三者形成正向循环：对外贸易→扩大产量→实现规模经济→成本下降→利润率提升→企业有更多资金投入技术研发与产能扩张→进一步扩大国际市场份额→强化规模经济与利润率优势。例如，中国家电企业通过出口扩大产量，实现规模经济后，平均成本下降，在国际市场的利润率高于仅面向国内生产时的水平。
• 解析：定义需区分 “内部” 与 “外部” 规模经济，避免仅描述 “产量扩大成本下降”。关系分析需构建 “对外贸易→规模经济→利润率” 的逻辑链，突出 “对外贸易是规模经济的前提，规模经济是利润率提升的核心”，并结合实例增强说服力。该考点属于国际贸易理论中 “新贸易理论” 的核心内容，需与传统比较优势理论区分。

5. 自由贸易是否能视为一种完全竞争市场结构，试说明理由。（10 分）

• 答案要点：

  自由贸易不能完全视为一种完全竞争市场结构，二者在 “市场条件” 与 “实际表现” 上存在显著差异，理由如下：
  1. 完全竞争市场的核心条件：需满足 “无数买者与卖者（均为价格接受者）、产品完全同质、信息完全对称、无市场壁垒（要素自由流动）” 四大条件。
  2. 自由贸易与完全竞争市场的差异：
  • 产品异质性：自由贸易中，多数商品为 “差异化产品”（如德国汽车与日本汽车、法国红酒与智利红酒），并非完全同质，企业可通过品牌、质量差异定价，而非完全接受市场价格，不符合 “产品完全同质” 条件。
  • 市场势力存在：自由贸易中，存在大型跨国企业（如苹果、三星），这些企业占据较大市场份额，具备一定定价权（如通过产量调整影响价格），并非 “价格接受者”，不符合 “无数买者与卖者” 条件。
  • 信息不对称：国际贸易中，买卖双方存在地理、文化、法律差异，信息传递存在延迟与成本（如消费者难以完全了解进口商品的生产标准、质量细节），不符合 “信息完全对称” 条件。
  • 隐性市场壁垒：自由贸易虽降低关税壁垒，但仍存在非关税壁垒（如技术标准、卫生检疫、知识产权保护），要素（劳动、资本）在国际间的流动也受移民政策、资本管制等限制，不符合 “无市场壁垒” 条件。
  综上，自由贸易是 “减少贸易壁垒的贸易模式”，但不满足完全竞争市场的全部核心条件，不能视为完全竞争市场结构。
• 解析：答题需先明确 “完全竞争市场的核心条件”，再从 “产品、市场势力、信息、壁垒” 四个维度对比自由贸易的实际情况，避免仅回答 “能或不能” 而不说明理由。需结合国际贸易中的实际现象（如产品差异化、跨国企业定价权），增强论证的合理性。该考点属于国际贸易与市场结构理论的交叉内容，需准确把握两种概念的本质差异。

6. 若 A 国出口劳动密集产品、进口资本密集产品，B 国出口资本密集产品、进口劳动密集产品，这种交换关系会导致两国生产要素价格发生什么变化？试描述两国要素价格变化的过程。（10 分）

• 答案要点：

  这种交换关系会导致两国生产要素价格 “趋于均等化”，即 A 国（劳动密集产品出口国）的工资（劳动价格）上升、利率（资本价格）下降；B 国（资本密集产品出口国）的利率上升、工资下降，最终两国工资与利率水平逐渐接近，这一过程符合 “要素价格均等化定理（H-O-S 定理）”，具体变化过程如下：
  （1）A 国（劳动密集产品出口国）的要素价格变化：
  1. 出口劳动密集产品：A 国出口劳动密集产品，国际市场需求拉动该类产品产量扩大，对 “劳动” 的需求增加（劳动是密集要素），对 “资本” 的需求增加较少（资本是非密集要素）。
  2. 要素需求影响价格：劳动需求增加→工资（劳动价格）上升；资本需求增加有限，且因其他行业（资本密集产品进口行业）产量收缩（进口替代），资本供给相对过剩→利率（资本价格）下降。
  （2）B 国（资本密集产品出口国）的要素价格变化：
  1. 出口资本密集产品：B 国出口资本密集产品，国际市场需求拉动该类产品产量扩大，对 “资本” 的需求增加（资本是密集要素），对 “劳动” 的需求增加较少（劳动是非密集要素）。
  2. 要素需求影响价格：资本需求增加→利率（资本价格）上升；劳动需求增加有限，且因其他行业（劳动密集产品进口行业）产量收缩（进口替代），劳动供给相对过剩→工资（劳动价格）下降。
  （3）要素价格均等化趋势：随着贸易持续，A 国工资上升、B 国工资下降，A 国利率下降、B 国利率上升，直至两国要素价格差异缩小到与贸易成本（运输、关税）相当的水平，形成相对均等的要素价格。
• 解析：需紧扣 “要素密集度→出口扩大→要素需求变化→价格变化” 的逻辑链，结合 H-O-S 定理的核心结论（贸易导致要素价格均等化）。需明确区分 A 国与 B 国的 “密集要素” 差异，避免混淆 “劳动” 与 “资本” 的价格变动方向。该考点属于传统国际贸易理论中 H-O 理论的延伸，需准确把握要素需求与价格的关联。

7. 试作供求曲线图分析加入 WTO 后降低进口关税在我国国内市场和对外经济方面产生的基本经济影响。（15 分）

• 答案要点：

  （1）供求曲线图设定：以 “我国进口商品（如汽车）” 为分析对象，横轴为商品数量（Q），纵轴为价格（P）；S 为国内供给曲线，D 为国内需求曲线；Pw 为国际市场价格，Pt 为降低关税前的国内进口商品价格（Pt = Pw + t，t 为关税），Pw' 为降低关税后的国内进口商品价格（Pw' = Pw + t'，t'＜t，故 Pw'＜Pt）。
  （2）对国内市场的经济影响（结合图形分析）：
  1. 国内价格下降：关税降低后，进口商品国内价格从 Pt 降至 Pw'（图形中价格线向下移动）。
  2. 国内需求增加、国内供给减少：
     • 国内需求：价格下降使消费者购买量从 Qd1 增加至 Qd2（沿 D 曲线向右下方移动），消费者剩余增加（图形中 “Pt 上方、D 曲线下方” 的区域变为 “Pw' 上方、D 曲线下方” 的区域，面积扩大）。
     • 国内供给：价格下降使国内生产者产量从 Qs1 减少至 Qs2（沿 S 曲线向左下方移动），生产者剩余减少（图形中 “Pt 下方、S 曲线上方” 的区域变为 “Pw' 下方、S 曲线上方” 的区域，面积缩小）。
  3. 进口量增加：进口量从（Qd1 - Qs1）增加至（Qd2 - Qs2）（图形中进口区间扩大），国内市场供给更充足，竞争加剧，倒逼国内企业提升效率。
  （3）对对外经济的经济影响：
  1. 贸易逆差可能扩大：进口量增加，若出口未同步增长，贸易逆差可能上升；但长期看，进口设备、技术可提升国内产业竞争力，促进出口，平衡贸易收支。
  2. 吸引外资增加：降低关税体现我国市场开放度提升，外资企业进入中国市场的成本下降（如进口原材料关税降低），更愿意在华投资设厂。
  3. 提升国际分工参与度：通过进口低价原材料与中间产品，国内企业可降低生产成本，更好地参与全球价值链分工，提升出口产品的国际竞争力。
• 解析：需先明确图形设定（横轴、纵轴、曲线含义），再结合 “价格变动→供求变动→剩余变动” 分析国内市场影响，对外经济影响需兼顾 “短期贸易收支” 与 “长期产业竞争力、外资、分工”。图形描述需清晰，避免仅文字表述而忽略 “曲线移动与面积变化”。该考点属于国际贸易政策中 “关税效应” 的核心内容，需熟练掌握局部均衡分析方法。

二、论述题（共计 65 分）

1. 若产品市场和要素市场是完全竞争的，推导并说明厂商对生产要素的需求原则。（20 分）

• 答案要点：

  在产品市场与要素市场均为完全竞争的条件下，厂商是 “产品价格接受者”（P 固定）与 “要素价格接受者”（要素价格 w、r 固定），其要素需求原则是 “要素的边际收益产品（MRP）等于要素的边际成本（MFC）”，具体推导与说明如下：
  （1）核心概念定义：
  • 边际收益产品（MRP）：指增加一单位要素投入带来的总收益增量，公式为\(MRP = MR × MP\)。因产品市场完全竞争，边际收益\(MR = P\)（价格固定），故\(MRP = P × MP = VMP\)（价值边际产品）。
  • 边际要素成本（MFC）：指增加一单位要素投入带来的总成本增量，公式为\(MFC = ΔTC / ΔL\)（以劳动要素 L 为例）。因要素市场完全竞争，要素价格 w 固定，故\(MFC = w\)（每增加一单位劳动的成本等于工资）。
  （2）要素需求原则的推导（以劳动要素 L 为例）：

  厂商的目标是 “利润最大化”，利润\(π = TR - TC = P×Q - w×L\)（Q 为产量，Q 是 L 的函数，即\(Q = f(L)\)）。

  利润最大化的一阶条件（导数为 0）：\(dπ/dL = P×(dQ/dL) - w = 0\)，即\(P×MP_L = w\)。

  因\(P×MP_L = MRP_L\)（劳动的边际收益产品），\(w = MFC_L\)（劳动的边际要素成本），故利润最大化的要素需求原则为：\(MRP_L = MFC_L\)。
  （3）要素需求原则的说明：
  1. 当\(MRP_L > MFC_L\)（如\(P×MP_L = 10 > w = 8\)）：增加一单位劳动投入带来的收益增量（10）大于成本增量（8），厂商会增加劳动投入，直至\(MRP_L\)下降至等于\(MFC_L\)（因边际产量 MP 递减，MRP 随要素投入增加而递减）。
  2. 当\(MRP_L < MFC_L\)（如\(P×MP_L = 6 < w = 8\)）：增加一单位劳动投入带来的收益增量（6）小于成本增量（8），厂商会减少劳动投入，直至\(MRP_L\)上升至等于\(MFC_L\)。
  3. 对其他要素（如资本 K）的需求原则同理：\(MRP_K = MFC_K\)，即\(P×MP_K = r\)（r 为资本价格）。
  综上，完全竞争市场中，厂商对任意生产要素的需求原则均为 “该要素的边际收益产品等于其边际要素成本”，这一原则决定了厂商的要素需求曲线（即 MRP 曲线，因 MRP 随要素价格下降而增加）。
• 解析：推导需结合 “利润最大化目标” 与 “完全竞争市场的价格固定属性”，从数学导数与逻辑推理两方面展开，避免仅罗列公式。说明部分需分 “MRP 与 MFC 的大小关系” 分析厂商的要素调整行为，突出 “边际产量递减” 对 MRP 曲线的影响。该考点属于要素市场理论的核心内容，需熟练掌握完全竞争条件下的要素需求逻辑。

2. 目前人民币汇率面临升值压力，试分析升值压力产生的原因，并比较固定汇率与浮动汇率两种制度条件下，我国外汇市场、官方国际储备及国内经济可能受到的基本影响。（25 分）

• 答案要点：

  （1）人民币汇率升值压力产生的原因：
  1. 国际收支顺差：我国长期保持货物贸易顺差（出口＞进口）与资本项目顺差（外资流入＞对外投资），外汇市场上外汇供给（出口与外资流入产生）大于外汇需求（进口与对外投资产生），人民币需求增加，形成升值压力。
  2. 相对经济增速：我国经济增速长期高于主要发达国家（如美国、欧盟），外资对中国经济增长预期乐观，更愿意投资中国资产（如股市、债市、实体企业），推动人民币需求上升，加剧升值压力。
  3. 利差因素：若我国利率水平高于主要经济体（如美联储降息、我国保持利率稳定），跨境资本为追求更高收益流入中国，增加外汇供给与人民币需求，形成升值压力。
  4. 外部压力：部分发达国家（如美国）因对华贸易逆差，通过政策施压要求人民币升值，虽非根本原因，但会强化市场对人民币升值的预期。
  （2）固定汇率与浮动汇率制度下的影响比较：

  影响领域	固定汇率制度（央行维持汇率固定）	浮动汇率制度（汇率由市场供求决定）
  外汇市场	央行需干预市场（如买入外汇、卖出人民币），维持汇率稳定，外汇市场供求被人为调节，市场机制部分失效。	汇率随供求自由波动，外汇市场自动出清（如升值压力下人民币直接升值，外汇供给过剩通过汇率上升缓解），市场机制充分发挥作用。
  官方国际储备	为维持固定汇率，央行需大量买入外汇，国际储备规模增加；若面临贬值压力则卖出外汇，储备减少，储备波动较大。	央行无需干预市场，国际储备规模相对稳定，仅在特殊情况下（如汇率剧烈波动）少量干预，储备变动较小。
  国内经济 - 贸易	升值压力下，央行维持汇率固定，出口企业竞争力不受汇率升值影响（价格优势保留），但可能加剧贸易顺差；进口成本无法下降，不利于进口依赖型企业。	升值压力下人民币自动升值，出口企业产品国际价格上升（竞争力下降），进口成本下降（利好进口依赖型企业），贸易顺差可能缩小，实现贸易收支平衡。
  国内经济 - 通胀	央行买入外汇、卖出人民币，导致基础货币投放增加，可能引发流动性过剩，推升国内通胀压力。	人民币升值降低进口商品价格（如原油、粮食），抑制输入性通胀；无需央行干预，货币供应量相对稳定，通胀压力较小。
  国内经济 - 政策独立性	为维持固定汇率，货币政策需服务于汇率稳定（如升值压力下需维持高利率，限制降息空间），政策独立性较弱。	汇率自由波动可吸收外部冲击（如升值压力通过汇率上升缓解），货币政策可专注于国内目标（如稳增长、控通胀），政策独立性较强。

• 解析：原因分析需区分 “内部根本原因（国际收支、经济增速）” 与 “外部辅助因素（利差、外部压力）”，避免遗漏核心因素。比较部分需构建清晰的对比框架，从 “外汇市场、储备、贸易、通胀、政策独立性” 五个关键维度展开，突出两种制度的本质差异（央行干预与否）。该考点属于国际金融中 “汇率制度与汇率变动影响” 的核心内容，需结合我国实际经济情况分析。

3. 根据温总理说明的问题，回答以下两问：（1）用经济学的原理说明银行可能遇到的风险是什么？造成银行不良资产的主要原因是什么？（10 分）（2）用经济学的原理说明要解决商业银行的经营风险问题，应该做的主要工作有哪些？（10 分）

（1）银行可能遇到的风险及不良资产的主要原因

• 答案要点：

  ① 银行可能遇到的风险（基于经济学原理）：
  1. 信用风险：指借款人因财务困难无法按时偿还本息，导致银行资产受损的风险，是银行最核心的风险（如企业贷款违约、个人房贷逾期）。
  2. 流动性风险：指银行无法及时以合理成本满足存款人提取现金或新增贷款需求的风险（如存款挤兑时，银行缺乏足够现金兑付）。
  3. 利率风险：指市场利率变动导致银行资产（如贷款）与负债（如存款）价值变动不一致，引发净利息收入下降的风险（如利率上升，固定利率贷款收益不变，存款成本上升）。
  ② 造成银行不良资产的主要原因：
  1. 信息不对称：银行无法完全掌握借款人的真实还款能力（如企业隐瞒亏损情况），导致贷款发放后借款人违约，形成不良资产。
  2. 宏观经济波动：经济下行期，企业盈利下降、失业率上升，还款能力减弱（如制造业企业因需求不足倒闭，无法偿还贷款），银行不良资产率上升。
  3. 银行内部管理缺陷：部分银行存在 “重放贷、轻风控” 倾向，贷款审批流程不严格（如缺乏抵押物评估、贷后监管缺失），导致低质量贷款增加，形成不良资产。
  4. 政策与体制因素：过去我国部分国有银行承担 “政策性贷款” 任务（如支持特定产业或国企，而非基于商业盈利），这些贷款因企业经营效率低易违约，形成不良资产。

（2）解决商业银行经营风险问题的主要工作

• 答案要点：

  基于经济学原理，解决商业银行经营风险需从 “风险预防、风险控制、外部监管” 三方面入手，主要工作包括：
  1. 强化内部风控体系（解决信息不对称与管理缺陷）：
     • 建立完善的借款人信用评估机制（如引入大数据分析企业财务数据、个人征信记录），降低信息不对称导致的信用风险；
     • 优化贷款审批流程，实行 “贷前调查、贷中审查、贷后管理” 全流程管控，避免盲目放贷；
     • 建立风险准备金制度，按贷款规模计提坏账准备金，对冲不良资产损失（如按 5% 的比例计提，覆盖潜在违约损失）。
  2. 提升资产质量与流动性管理（控制信用风险与流动性风险）：
     • 推进不良资产处置：通过 “资产证券化”（将不良资产打包出售）、“债转股”（将贷款转为企业股权）、“资产管理公司剥离”（如成立四家金融资产管理公司接收不良资产）等方式，降低不良资产率；
     • 优化资产负债结构：合理搭配 “短期与长期贷款”“高风险与低风险资产”，避免过度集中于某一行业或企业（如限制房地产贷款占比）；同时匹配 “存款与贷款的期限”，降低流动性风险（如避免短期存款支持长期贷款）。
  3. 加强外部监管与政策支持（营造良好经营环境）：
     • 央行与银保监会加强监管：制定严格的风险监管指标（如不良资产率上限、资本充足率要求），定期开展压力测试（模拟经济下行对银行的影响），倒逼银行控制风险；
     • 完善金融体制：减少银行的政策性任务，推动银行按 “商业化原则” 放贷；同时健全企业破产制度，若借款人违约，银行可通过法律途径追偿，降低损失；
     • 补充银行资本金：通过 “发行特别国债”“引入战略投资者” 等方式，提升银行资本充足率（如温总理提及的发行 2700 亿特别国债），增强银行抵御风险的能力。
• 解析：第（1）问需区分 “银行风险类型” 与 “不良资产原因”，原因分析需结合 “信息不对称、宏观经济、内部管理、政策” 四个维度，避免仅罗列现象。第（2）问需对应第（1）问的风险与原因，提出 “内部风控、资产处置、外部监管” 的解决方案，且需结合题干中 “剥离不良资产、发行特别国债” 等案例，增强针对性。该考点属于货币银行学中 “商业银行风险管理” 的核心内容，需结合我国银行业实际情况分析。